Segredos para seu planejamento financeiro dar certo de verdade

Você pode achar que ter um planejamento financeiro pessoal e familiar é difícil, demorado e dá trabalho. Acredite, você não está sozinho. Muitas pessoas passam por essa dificuldade no início. Mas, depois que você pega o ritmo, você descobre um segredo: pode ser muito mais simples do que você imaginava.

Por isso, para ter um planejamento financeiro eficiente e sustentável pela vida toda, é preciso ter as proteções financeiras adequadas. Dessa forma, você garante sua renda de hoje, enquanto investe na construção do seu futuro.

Além disso, você não fica sem dinheiro, nem nas situações mais difíceis da vida. E pode ter tranquilidade financeira para viver a vida do jeito que você quiser. Esperamos que este post te ajude a dar os primeiros passos de forma simples e rápida.

“Lembre-se que qualidade de vida depende muitíssimo da qualidade das decisões que tomamos na tentativa de conquistar nossos objetivos.”

Ray Dalio

Neste post você vai encontrar: 

• Planejamento financeiro: por onde começar 
• A importância do planejamento financeiro
• Fórmula correta para o planejamento financeiro
• Como organizar seu orçamento de forma eficiente 
• Seguros de vida e decisões inteligentes
• Conclusão + Dica

Planejamento financeiro: por onde começar

A chave para o sucesso de qualquer planejamento financeiro é saber quais são os seus reais objetivos de vida. Sem essa clareza, ficamos paralisados. Ou pior, corremos o risco de andar para o lado oposto do que queríamos. Por isso que planejamento financeiro está profundamente interligado com nossa vida.

Não estamos falando de objetivos de vida no sentido filosófico, genérico ou romântico. A ideia é materializar esse conceito, de forma bem tangível. Por exemplo, você tem família, filho ou filha? Então um dos seus objetivos de vida provavelmente está relacionado com proporcionar uma vida confortável para você e para eles, certo? Mas o que significa confortável para você? É por questionamentos como esses que começamos a colocar o plano no papel.

Outro exemplo prático da nossa vida: o Nelson tem dois filhos. A Maria, já cursando faculdade de psicologia. O Ygor, ainda nem começou o Ensino Fundamental. E, quem sabe no futuro, também teremos os nossos filhos.

Quando pensamos nos nossos objetivos e nosso planejamento financeiro, levamos em consideração tudo isso. Que tipo de educação queremos para eles? Quanto custa isso? Onde queremos morar e com qual infraestrutura? Qual o custo? Mudamos para uma casa ou permanecemos em apartamento? O custo e o trabalho da casa é maior…

Descubra o que é essencial para você

Ou seja, tudo o que contribui com nossos objetivos são as coisas realmente essenciais na nossa vida. O resto é secundário! Portanto, pode ser cortado de alguma maneira. É uma questão de escolhas. Lembrando que não escolher, ou deixar a vida te levar, também é uma escolha. A diferença é o caminho e o resultado que alcançaremos. Ou não.

Por isso, nós refletimos sobre nossas atitudes constantemente. É natural do ser humano querer fazer milhares de coisas ao mesmo tempo. Principalmente aquilo que nos dá prazer. Mas, sem perceber, isso pode te desviar dos seus objetivos. E, por consequência, se tornar um grande vazamento no seu orçamento financeiro familiar.

A importância do planejamento financeiro

Colocar seus planos, literalmente, no papel (ou na nuvem – para os mais tecnológicos como eu) é a melhor maneira de materializar seu planejamento financeiro. Você pode fazer isso com quadros de visualização, mapas mentais ou o velho e bom caderninho. O importante é você identificar de que forma funciona melhor para o seu estilo de organização. De forma que você consiga acessar e ver esse planejamento de tempos em tempos.

É muito comum as pessoas terem desejos e sonhos “genéricos”. Segundo pesquisa do Instituto de Longevidade Mongeral Aegon, divulgada em 2019, o brasileiro tem uma visão positiva da aposentadoria, por exemplo, em comparação com o restante do mundo. Geralmente as pessoas associam esta fase da vida com liberdade, tempo para a família e os amigos.

Percebemos que boa parte das pessoas não se planeja, de fato, para conquistar essa vida idealizada. Muitos realmente não podem. Mesmo a parcela que tem condições financeiras para isso, muitas vezes deixam para depois e não chegam a criar um plano. Durante nossa consultoria, quando conversamos com as pessoas sobre seus planos de curto, médio e longo prazo, as respostas costumam ser tão vagas. A maioria diz que no futuro quer viajar, comprar ou trocar de casa, se aposentar relativamente cedo, viver bem… E por aí vai…

Porém geralmente elas confundem desejos com objetivos. Elas desejam tudo isso. Mas, para ser um objetivo concreto precisa ser mais que isso. Nós, por exemplo, queremos ter um filho daqui a 2 anos. Para isso, precisaremos nos mudar para um apartamento maior lá na frente. Já definimos que não faz sentido para nosso planejamento comprar um apartamento e sim alugar. Conhecemos nosso orçamento e temos um prazo para alcançar este objetivo.

O objetivo precisa ser factível, ter uma data-alvo, e os passos intermediários que façam com que você evolua na direção certa e na velocidade suficiente para alcançá-lo no tempo desejado. Caso contrário, você fica apenas no gerúndio: planejando, pensando, desejando… e o objetivo não deixa de ser apenas um desejo. E no sonho tudo é possível. Percebe a diferença?

Simplifique seu planejamento

Colocar esse planejamento no papel pode ser feito da forma mais simples possível. Muitas vezes imaginamos que esta é uma etapa super complexa e isso nos afasta dela. Procrastinamos nosso planejamento sem necessidade.

Planejar é para simplificar. Mas ter clareza dos seus reais objetivos não significa que seja uma tarefa fácil de executar. Exige reflexão, tentar ser um pouco mais realista e sincero com você mesmo, até para perceber o quanto é possível ousar. Ter uma noção mais clara das suas necessidades e das reais possibilidades.

É impossível elaborar um planejamento financeiro que realmente funcione para você sem encontrar essas respostas. Para investir para os seus objetivos futuros, primeiro você precisa se conectar com esses objetivos. Assim fica muito mais fácil, ou menos difícil, escolher em qual direção seguir e como direcionar todos os seus recursos de tempo, dinheiro, energia, saúde… Principalmente diante do consumo, das “tentações” do dia a dia que tentam nos desviar das nossas metas o tempo todo.

Fórmula correta para o planejamento financeiro

Nós detestamos essas fórmulas mágicas para investimento, ou qualquer outra coisa na vida. Simplesmente porque não existe atalho para viver! Algum trabalho sempre vai dar. A diferença é como nos colocamos diante dessas tarefas do dia a dia que fazem parte da vida.

Quando o assunto é finanças pessoais, as pessoas logo associam a como investir para multiplicar o dinheiro. Todo mundo quer a dica de ouro para multiplicar o dinheiro de forma rápida e fácil. E isso não existe. Investir e construir patrimônio leva tempo e energia. Mas perder tudo o que conquistou até aqui pode acontecer de uma hora para outra.

Por isso, mesmo avesso à fórmulas, a melhor equação que resume um planejamento financeiro que realmente funciona é:

Planejamento financeiro = proteção da sua renda no presente + investimento para sua renda no futuro

https://www.youtube.com/watch?v=Nf3QTWlSO3I&t=2s

Conceitualmente é bem simples. Não temos como chegar no futuro sem passar pelo presente. Portanto, enquanto você está na fase da vida em que trabalha e vive da sua renda mensal, você precisa proteger sua renda. Ninguém está livre de ter algum problema de saúde ao longo do caminho. Acidentes de percurso fazem parte da vida!

Alguém imaginaria um dia que o mundo passaria por uma pandemia de coronavírus? Fomos surpreendidos por ela. É claro que este é um exemplo extremo. Mas outras coisas mais corriqueiras podem acontecer e mudar sua vida de uma hora para outra. Um simples tombo, uma fração de segundos… Como diz o slogan da rádio BandNews FM, em 20 minutos, tudo pode mudar!

Abra-se para as mudanças da vida

Gostando ou não, a vida é assim: dinâmica. Ou nos preparamos para ela, ou vivemos à mercê dela. Isso se chama mitigar riscos.

Quando você olha a previsão do tempo para saber se pode chover ou não para saber se leva um guarda-chuva ou não, você está minimizando o risco de chover e se molhar completamente. Um carro tem um estepe justamente para minimizar o risco de você ficar parado no meio do caminho se o pneu furar. As empresas possuem planos de contingência para minimizar riscos. Em muitas delas, dois executivos-chave não viajam juntos no mesmo voo.

Todas as atitudes que temos de prevenção servem para minimizar o impacto de uma perda maior na nossa vida. Por isso, não adianta pensar no investimento para o futuro sem pensar nos instrumentos que existem para reduzir uma eventual perda de dinheiro causada por diversas situações difíceis que, infelizmente, fazem parte da nossa vida.

Como organizar seu orçamento de forma eficiente 

A esta altura você pode ainda não amar finanças pessoais e orçamento familiar. Mas certamente gosta do conforto que o dinheiro te proporciona. Como é uma pessoa inteligente, já percebeu que a maior interessada em fazer seu planejamento financeiro realmente dar certo é você. Não é mesmo?

Por incrível que pareça tem muita gente por aí que não tem ideia nem de quanto ganha, muito menos de quanto gasta. E a realidade é que não importa qual sua renda, mas sim o quanto e como você a gasta no dia a dia.

Como falamos no início, ter clareza dos seus objetivos de vida e elaborar seu planejamento financeiro são os passos que te ajudarão a definir suas prioridades na vida.

Quase tudo na vida é uma questão de prioridade. Se não entender isso, você vai ser sempre escravo do dinheiro, do tempo…. Os nossos recursos são finitos. E é a prioridade que você dá para as coisas impacta na sua vida.

Sustentabilidade financeira

O fato é que um bom planejamento financeiro, para funcionar ao longo do tempo, precisa estar sustentado sob três grandes pilares:

1. Seu presente – 60%-80% – é preciso aprender, na medida do possível, a viver com cerca de 60% a 80% da renda proporcionada pelo seu trabalho. Suas despesas do dia a dia com moradia, alimentação, transporte, educação, lazer etc. devem estar alinhadas nesta proporção.

2. Futuro – 15%-35% – Todos os seus objetivos que não são para hoje ou este mês são para algum futuro. Seja ele de curto prazo (1 ano), médio prazo (3/5 anos) ou longo prazo (mais de 5 anos). É claro que essa definição de prazo é relativo e você deve identificar o que ele significa no seu planejamento. Essas medidas servem apenas de sugestão pois é assim que praticamos na nossa vida.

Isso significa que você precisa dividir o dinheiro do seu futuro nestes blocos e incluir viagens e projetos de curto prazo, construção de um patrimônio e a conquista da sua liberdade ou aposentadoria financeira.

3. Imprevistos – 5% – Esta, talvez seja uma das mais importantes e das mais negligenciadas nos planejamentos por aspectos emocionais. Ninguém acorda pensando que algum imprevisto ruim pode acontecer com si mesmo. Mas são as proteções financeiras para os riscos que fazem parte da vida é que vão permitir que você nunca perca sua renda no seu presente, nem perca o fluxo de receita que vai comprometer chegar no futuro que você deseja.

Fazer um planejamento financeiro auto-sustentável no longo prazo é relativamente simples. O difícil é admitir que muitas vezes o que te impede é você mesmo. As escolhas são suas, o futuro é seu e a prioridade também tem que ser sua. Portanto, escolha simplesmente começar.

Seguros de vida e decisões financeiras inteligentes

Ter soluções se seguro de vida em paralelo aos seus investimentos é uma atitude financeira inteligente. Eles devem ser encarados sempre como complementares. O seguro é o instrumento de proteção para “blindar” o seu planejamento financeiro. Mas por questões culturais, o brasileiro agora é que começa a utilizá-lo de forma estratégica ao longo da vida.

Para ilustrar melhor, imagina que seu objetivo para atingir sua independência financeira ou “aposentadoria” financeira seja ter R$ 1 milhão. Você começa a investir no primeiro mês R$ 500,00, por hipótese, rumo ao primeiro milhão. No mês seguinte, você aplica mais R$ 500,00. Então, no segundo mês seu investimento é de R$ 1.000,00 mais alguns reais da rentabilidade do mês anterior, correto?

Acontece que, até você alcançar este um milhão de reais que ainda não tem, você está sujeito a uma série de “acidentes de percurso” nesta jornada que podem interromper ou atrapalhar este projeto.

Ao complementar seu investimento com uma proteção financeira, você garante, no mínimo, a manutenção da aplicação dos R$ 500,00. Ou o gap entre o seu objetivo e o valor que você tem aplicado no presente, caso alguma doença ou acidente aconteça. Entendeu porque se complementam? Passou o tempo, nada aconteceu e você atingiu seu objetivo, pode cancelar a proteção. É simples!

Faz parte da vida

A pandemia de coronavírus nos mostra o quanto nossa vida é frágil. Os riscos estão aí o tempo todo. Mas, normalmente, preferimos não pensar neles.

Só que não pensar nos riscos e considerar os cenários possíveis no seu planejamento financeiro é importante para não perdermos o que construímos até aqui, mesmo nas situações mais difíceis.

Recentemente, a NathaliaArcuri, criadora do site Me Poupe!, fez uma live para dar dicas práticas (e ótimas) de como economizar dinheiro na crise do Covid-19. Não sabemos por quanto tempo isso vai impactar nossa vida. E refletir sobre a forma que consumimos é um ótimo exercício.

Uma pandemia é um momento crítico que coloca muitas pessoas com necessidades de cuidados médicos ao mesmo tempo, superlotando o sistema de saúde. Mas não é só o covid-19. E a diabetes, hipertensão, infarto, AVC, câncer e todas as outras doenças crônicas que levam pessoas para os hospitais diariamente? 75% das mortes no Brasil todos os anos são por doenças crônicas não transmissíveis que poderiam ser evitadas com hábitos saudáveis. Sem contar os acidentes.

Todos nós, que estamos vivos, também estamos sujeitos a qualquer uma dessas, e outras coisas. Não adianta fingir que nada pode acontecer. Não somos super homem ou mulher maravilha.

Planejar te dá liberdade

Mais do que nunca, devemos refletir sobre os inúmeros ensinamentos que esta crise está nos mostrando. Planejar, investir e proteger fazem parte da nossa vida. Porque basta estarmos vivos.

Mas quem tem um planejamento financeiro completo, que protege o presente e investe para o futuro, e em saúde, tem melhores condições de lidar com todos os imprevistos que fazem parte da nossa vida.

“Se tem uma coisa que você precisa manter agora é o seguro de vida.”

Nathália Arcuri

Se quiser ver a live na íntegra das dicas, o link é: https://youtu.be/qLE4ckh0mhM?t=3003

Sem dúvida, curtir a vida, fazer compras, viajar, são coisas legais, que fazem você se sentir bem no curto prazo. Mas, em excesso e sem propósito, muitas delas te afastam do seu planejamento.

Encontrar este equilíbrio é um verdadeiro desafio. Mas que pode ser muito rico. Porque vai impactar na sua qualidade de vida de hoje. E a do seu futuro.

Faz sentido para você? Então conta pra gente qual sua maior dificuldade. Ou, se você tem uma dica para encontrar seu equilíbrio e não desviar seu foco, compartilha com a gente que vamos adorar saber e trocar essa ideia.