Saber como organizar as finanças é o primeiro passo para quem deseja ter uma tranquilidade financeira. Afinal de contas, com um controle eficiente, é possível ter uma vida tranquila e ainda ter um percentual sendo investido.
Há um ditado que diz que: “Se o dinheiro é o seu problema, o dinheiro não é o seu problema”. Ou seja, se não há organização financeira, não importa o valor que você ganhe, ele nunca será suficiente.
Dessa forma, o primeiro passo é saber como organizar as finanças. E para lhe ajudar nesse processo, preparamos um passo a passo a seguir. Confira e aplique na sua vida o que fizer sentido para você!
Para onde está indo meu dinheiro?
Em um mundo de ofertas quase infinitas e mensagens de publicidade onipresentes, não é tão fácil obter clareza sobre seu próprio comportamento de consumidor — e ter isso sob controle.
Quanto são minhas despesas mensais na verdade? Para onde vai meu dinheiro e quanto? Se você não pode responder essas perguntas, significa que você não controla ou perdeu o controle de suas finanças.
Para resolver esse problema, é preciso saber exatamente quanto você ganha, e quais são suas despesas mensais. Para isso, você pode usar um caderno, uma planilha no computador ou mesmo um aplicativo de celular.
Existem aplicativos específicos de controle financeiro. Mas nós gostamos também de outros como o Evernote e o Whatsapp. Neles também é possível organizar e a anotar as despesas do dia a dia.
Não importa a forma que você fará, mas para organizar as finanças você precisa ter essas informações à sua mão. O importante é buscar um modelo que seja fácil de inserir na sua rotina e que você faça. Por isso, ter um simples grupo no Whatsapp só seu pode ser muito útil, já que permite que você registre suas despesas imediatamente após elas serem feitas.
Defina metas financeiras
Para colocar suas finanças em ordem, você também precisa decidir o que espera realizar. Você quer economizar para sua aposentadoria, férias, educação universitária de seu filho, um carro novo ou uma casa? Você espera pagar dívidas ou criar uma reserva de emergência?
Passe algum tempo identificando seus objetivos financeiros — grandes e pequenos — e coloque-os no papel de forma mais específica possível, com valores e prazos. Em seguida, pense em como você alcançará esses objetivos.
Um plano financeiro pode ajudá-lo a se preparar para qualquer que seja essa grande despesa com o mínimo de preocupação. Se você reservar um tempo para plantar as sementes para o seu futuro, criando um plano com objetivos claros e um cronograma específico, colherá as recompensas anos depois.
Quando temos os objetivos escritos no papel de forma objetiva e concreta, nossas chances de persistir no foco aumenta. Principalmente para os projetos de longo prazo. Por que o futuro distante é algo mais abstrato para nosso cérebro. Ao escrevê-lo, criamos uma visão mais real que nos impulsiona.
Elabore um orçamento
Criar um orçamento é muito importante para conseguir organizar as finanças. Um orçamento ajuda você a otimizar sua receita. Também ajuda você a começar a economizar. Ao criar um orçamento, você relaciona todas as suas despesas mensais.
As despesas essenciais são aquelas que você considera fundamental para sua vida. Geralmente incluem o aluguel ou o financiamento da casa, compras de alimentos, gastos com água, luz, telefone, internet, mensalidade da escola, entre outros.
Alguns desses gastos mensais possuem valores fixos. Outros, variáveis. Neste caso, é importante ter uma previsão média desses valores com base no seu histórico de consumo.
Esse é um bom exercício para se fazer uma vez por ano para te ajudar a rever eventuais despesas que podem ser ajustadas. Por exemplo, você pode se mudar para um apartamento mais barato se o aluguel consumir muito da sua renda.
Além disso, também é fundamental que seu orçamento inclua despesas opcionais e livres. Isso inclui custos de entretenimento, lazer, roupas e outros gastos que considerar pertinentes. O ideal é sempre manter um valor para os prazeres do dia a dia. Orçamentos muito restritivos podem ser necessários momentaneamente. Mas nenhuma estratégia de longo prazo funciona sem prazer ao longo do caminho.
Posteriormente, após de calcular suas despesas essenciais e livres, você tem uma boa ideia de quanto consegue economizar. Por isso, esse exercício te ajuda a ponderar o percentual da renda destinada a cada objetivo: gastos essenciais, livres e investimentos. Quanto maior for o percentual de investimento, mais saudáveis serão suas finanças.
Economizar dinheiro é importante mas não a qualquer custo. Descubra maneiras de reservar mais dinheiro de forma coerente com seus objetivos de vida. Esse dinheiro pode ajudá-lo em emergências.
Pague suas contas em dia
A falta de pagamentos de contas é um grande problema. Existem muitas consequências negativas no pagamento de contas em atraso ou na falta total de pagamentos. É importante entender quais são essas consequências negativas.
Ou seja, a primeira delas é que os atrasos nos pagamentos podem afetar negativamente o seu crédito. Em segundo lugar, podem resultar em multas por atraso. Isso significa que você terá que pagar mais do que deveria pelos mesmos serviços.
Por isso, a primeira estratégia para manter as finanças organizadas é pagar as contas em dia. Para facilitar sua vida, pode configurar pagamentos automáticos ou lembretes de pagamento.
Use seu celular como aliado e configure alertas de pagamento que são recorrentes. É possível criar um calendário no Google Agenda específico para controlar suas contas, por exemplo, com os dias de vencimento de cada uma. Mas lembre-se de acompanhá-lo diariamente. Essa é uma ótima maneira de melhorar sua organização e sua situação financeira.
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Tenha uma renda extra
Se você perceber que seus ganhos e gastos possuem uma margem muito pequena de sobra, e você já fez todos os cortes possíveis de despesas, talvez seja necessário aumentar sua renda.
Mas há várias maneiras de fazer isso, e vai depender do tempo disponível que você possui. Por exemplo, ela pode ser obtida com aulas particulares se você for especialista em alguma área. Pode atuar como freelancer ou consultoria. Pode ser em um emprego extra à noite ou nos finais de semana.
Há várias formas, e vai depender da sua necessidade e determinação. E também isso pode ser uma estratégia temporária, enquanto determinada conta ainda é paga — como o financiamento da casa ou do carro, por exemplo.
Tenha proteções financeiras adequadas
Tenha sempre proteções financeiras adequadas ao seu momento de vida, às suas necessidades e possibilidades. Principalmente se a sua equação financeira está muito justa e não sobra muito para investir. Neste caso, os seguros de vida e de invalidez se tornam ainda mais estratégicos para manter as contas em dia em situações mais difíceis da vida e que podem ocorrer a qualquer momento.
Por exemplo, se ter uma reserva financeira de emergência ainda for um projeto a ser conquistado, os seguros de doenças graves, de perda de renda e cirurgia podem te ajudar a não entrar em um ciclo de dívida caso tenha algum acidente ou fique doente por um tempo. Porque nestas situações, a última coisa que queremos nos preocupar é com dinheiro.
Aprenda a investir
Já falamos aqui sobre a importância da reserva de emergência e também sobre como os iniciantes podem investir.
Mas voltamos a repetir sobre a importância desses dois pontos para quem deseja organizar as finanças. Vale lembrar que a reserva de emergência é, como o próprio nome diz, uma reserva para alguma situação emergencial, e todos estamos propensos a passar por ela.
Porém, enquanto ela não é usada, pode ser aplicada para que renda juros e aumente seu capital. Há diversas opções no mercado e que são bastante interessantes. Mas é primordial que sejam investimentos seguros e que permitam saque imediato, para que possam ser usados quando houver uma emergência.
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Agora é com você!
Como você acompanhou, organizar as finanças é um processo que exige disciplina, foco e autoconhecimento. É entender seu comportamento de consumo, o que te influencia, saber quanto se ganha e quanto se gasta. A renda extra pode ajudar no processo para que você tenha maior tranquilidade financeira e possa atingir seus objetivos mais rapidamente.
Lembre-se ainda de se concentrar em metas financeiras realistas enquanto estiver organizando. Ter objetivos e persegui-los dá a você a direção a ser perseguida com persistência. É dar um passo de cada vez, mas na direção certa.
Portanto, não perca mais tempo e inicie seu sistema para organizar as finanças hoje mesmo. E caso queira mais dicas sobre o tema, confira o vídeo que preparamos para nosso canal do Youtube. É só dar o play abaixo!
