Preparar-se para uma aposentadoria tranquila é um processo que dura a vida toda, principalmente por o dinheiro e o tempo serem os ingredientes mais importantes.
Mas a felicidade da aposentadoria não é apenas uma busca financeira. É preciso que, além do dinheiro para uma vida digna, esse momento possa ser aproveitado com saúde e disposição.
Quando você se aposentar, certamente deseja levar uma vida de tranquilidade financeira. Claro, você talvez até sonhe em viver em uma ilha, mas isso é apenas um sonho. Mas você certamente gostaria de ser independente e desfrutar de seu espaço junto com as pessoas que ama.
Para isso, o mais importante é o planejamento, que precisa ser iniciado preferencialmente assim que você terminar de ler este artigo. Aliás, é aqui que você encontrará os primeiros passos que precisará dar para conseguir uma aposentadoria tranquila.
Então, não perca tempo e leia agora mesmo!
O que farei quando me aposentar?
Quando se trata de aposentadoria, normalmente nos concentramos nas questões financeiras, mas também é importante pensar no que você fará com mais tempo disponível.
Parece óbvio, mas a aposentadoria é uma grande transformação na vida das pessoas. A maior mudança de todas pode ser ter mais tempo livre em nossas mãos.
Então, criar seu próprio “plano de estilo de vida” de como você deseja passar sua vida pós-trabalho é um bom ponto de partida.
Pense sobre as coisas que você ainda não teve a chance de experimentar — e quais hobbies, interesses ou paixões deseja adquirir ou continuar. Com quem e onde quer gastá-lo?
Ao descobrir quais partes de sua vida atual são mais gratificantes, você poderá ver mais claramente como deseja que o futuro seja.
Não existe uma solução única para todos. Talvez você queira apenas passar o tempo relaxando com amigos ou família. Lembre-se: há muitas coisas gratuitas para fazer, nem tudo precisa ser uma despesa adicional.
Escrever um plano pode ajudar a mantê-lo ocupado, focar sua mente e mantê-lo otimista em relação ao futuro.
Quanto dinheiro preciso para me aposentar?
Agora você calculou como deseja sua aposentadoria — você deve ter uma ideia mais clara de quanto dinheiro será necessário para mantê-la.
E aqui queremos trazer uma verdade dolorida: depender apenas do INSS para sua aposentadoria é um grande erro.
A chamada pirâmide etária brasileira vem se invertendo e, cada vez temos menos jovens na base e pessoas com mais idade na parte média e superior. Ou seja, cada vez há menos pessoas contribuindo e mais pessoas se aposentando.
Isso pode resultar em um colapso do sistema do INSS em alguns anos — ou décadas. Por isso, colocar todas as suas fichas da aposentadoria no governo é um erro. Especialmente se você ganha acima da média de renda paga pelo sistema público.
Nesse sentido, nossa dica é você seguir contribuindo também com o INSS, mas pensar em uma alternativa mais segura, que apresentamos a seguir.
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Calcule seus objetivos
Qual o valor que você deseja ter mensalmente na sua aposentadoria? É claro que até lá os valores serão diferentes por conta da inflação, mas tome por base valores atuais. Talvez R$ 5 mil por mês sejam suficientes para você?
Isso significa que você precisa acumular pelo menos R$ 1,3 milhão para a sua aposentadoria aos 65 anos. Se você deseja uma renda de R$ 10 mil, então seu saldo acumulado deve ser de R$ 2,4 milhões.
Para chegar a esse valor, consideramos alguns cálculos financeiros. Sua reserva de aposentadoria é o dinheiro que precisa ser investido, de forma que a rentabilidade dele seja suficiente para pagar o seu custo de vida mensal, considerando também a inflação.
Aliás, subestimar a inflação é um dos maiores erros que qualquer pessoa pode cometer ao criar sua reserva financeira. Ela acaba com o poder de compra do dinheiro ao longo do tempo. Por exemplo, o que você conseguia comprar com R$ 100 há 10 anos, hoje você precisa de R$ 233.
Então, não adianta juntar um valor e ele não ser corrigido pela inflação com o passar do tempo. Dessa forma, se o seu dinheiro tiver um rendimento de 8,25% ao ano, e a inflação desse período for de 5%, significa que sua rentabilidade real foi de 3,09% no ano. Isso é o equivalente a 0,25% ao mês.
Portanto, se você sacar toda a rentabilidade, em vez de utilizar só a rentabilidade real, com o tempo, o dinheiro principal que está lá investido não valerá a mesma coisa que hoje.
Saque apenas a rentabilidade
Para evitar que isso aconteça, o ideal é que sua retirada seja apenas da rentabilidade real, ou seja, da rentabilidade acima da inflação.
O valor exato você só consegue saber no decorrer do mês a mês. Mas é um erro descontar a inflação usando apenas uma subtração.
Para fazer uma projeção razoável, considere que sua retirada mensal seja em torno de 0,25% do total investido.
Então, para que sua renda desejada seja equivalente a esse percentual, você pode fazer uma conta simples. Basta multiplicar a renda mensal que você deseja receber por 250, se quiser consumir parte do patrimônio ao longo do tempo; ou multiplicar por 400, se quiser preservar todo o patrimônio principal investido.
Que é como conseguimos os R$ 1,3 milhão, ao imaginar que você deseja uma renda de R$ 5 mil ao mês quando se aposentar aos 65 anos.
E é por isso que o tempo é fundamental. Quanto mais tempo você tem, mais fácil é alcançar a renda desejada, na idade que você quer reduzir o ritmo de trabalho.
Depois de calcular quanto precisa ter lá na frente, daqui a 20, 30 anos, é hora de começar a investir já. Mas investir sem planejar, sabe lá aonde vai chegar.
Crie sua reserva financeira
Para chegar ao valor que você precisa para manter a qualidade de vida que deseja, você precisa começar agora mesmo. E o primeiro passo é construir uma reserva financeira. E dependendo do tempo que falta para se aposentar, as aplicações nessa sua reserva deverão ser maiores.
Essa sua reserva deve ser construída mês a mês e o valor deve ser aplicado para que você também tenha rendimentos de juros, evitando assim perdas inflacionárias. E quanto menos tempo você tem, mais conservador precisa ser nos investimentos. O que torna o processo mais desafiador.
Também estipule quanto você vai investir todo mês, religiosamente. E construa sua política de investimentos. Ou seja, coloque no papel as regras que delimitam os produtos de investimentos que podem compor sua carteira e os que não podem.
Com sua estratégia desenhada, é só seguir o caminho. E lembre-se sempre que os investimentos que você faz hoje, visam uma aposentadoria tranquila no futuro. Então se você deixar de aplicar hoje, estará tirando dinheiro de você mesmo lá na frente, quando ele será ainda mais necessário.
Administrar bem o seu dinheiro no dia a dia é fundamental para se manter no caminho que escolheu. Para isso, a regra básica é gastar menos do que ganha e comprar mais ativos que passivos.
Ativos são as coisas que geram mais receita para você. Ou seja, te fazem ter mais dinheiro. Já os passivos, te geram mais despesas. Os passivos podem trazer um prazer momentâneo. Mas essa sensação passa rápido.
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Tenha um planejamento financeiro
Em linhas gerais, para você ter uma aposentadoria tranquila no futuro, o planejamento financeiro precisa começar agora.
E lá no início falamos que você precisa começar isso hoje mesmo, lembra? Então, o primeiro passo é criar seu planejamento, definindo qual valor de renda deseja ter quando se aposentar, para saber qual montante financeiro precisará acumular até lá.
E considere também o tempo necessário para criar sua reserva financeira. Se você está com 20 anos, seu prazo é maior. Mas se você já está nos 40, então precisa correr — e aplicar mais — para atingir seu objetivo.
Caso precise de ajuda para criar seu planejamento financeiro, conte com nossa ajuda. Contamos com uma consultoria na área que poderá ser fundamental para o sucesso da sua aposentadoria tranquila. Para conhecê-la, é só clicar no botão abaixo!
E confira também o vídeo que preparamos para o nosso canal no Youtube, onde também aprofundamos o tema para que você possa ter uma aposentadoria tranquila!
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